Pokud je na otázku odpověď ano, najdete na internetu rychlou pomoc www.ferratum.cz. Pouhou SMS v ceně 3,— KČ si zajistíte půjčku na 15 dní a do 2 dnů máte peníze!
Tak to byla ta hezčí část jedněch stránek, na které jsem se dostal z reklamy na webu DigiZone.cz a teď se uveďme do reality. Za půjčené peníze zaplatíte úrok (na webu tomu říkají poplatek, ale podle mě jde o úrok) 250,— KČ za každých půjčených 1000,— KČ, což představuje RPSN 650% (zhruba, pokud jsem správně vynásobil čísla). Neuvěřitelná lichva, to není úvěr, ale úžer.
Na reklamu jsem kliknul jen proto, že jsem byl zvědavý, kdo se zase snaží vytáhnout z lidí peníze a přeji těm, kteří tuto lichvu provozují, aby nenašli moc klientů. Je to cesta do pekel, vytloukání klínu klínem, jestliže Vám bude jeden měsíc chybět v rozpočtu 1000,— KČ, půjčíte si, tak další měsíc Vám bude chybět 1250,— KČ. Pokud potřebujete takovouto půjčku, je spíše potřebné se zamyslet nad strukturou rozpočtu, především výdajů, které v domácnosti máte. Dokonce mám za to, že kreditní karta, pokud ji splatíte v bezúročném období, nebo kontokurent k vlastnímu účtu, jsou podstatně rozumnějším nástrojem pro překlenutí dočasného nedostatku financí.
Doteď jsem si myslel, že nejhorší rychlé půjčky poskytuje Provident Financial, ale nyní vidím, že jsem se opravdu, ale opravdu, velmi mýlil. No rozhodně je Provident Financial tou nejvlezlejší firmou. Nabídky společností Cofidis a podobných společností nereflektuji, alespoň co se týče běžných půjček. Cetelem, Home Credit a Essox jsou dobří partneři, co se týče splátkového prodeje, ale nesmí jít o moc velké částky.
Již nejednou jsem na mém blogu psal o nesmyslném půjčování si na dovolenou, nebo finanční (ne)vzdělanosti, ale to co jsem viděl za službu na webu www.ferratum.cz předčilo mé nejšílenější fantazie. Asi bych se měl zamyslet a podobnou službu rozjet sám. Půjčím peníze za poloviční náklady, než Ferratum 
.
Ferratum volilo svůj název asi podle filmu „Upír z Ferratu“, protože jediné, čehož půjčkou od nich dosáhnete je, že budete vysáti. Ale nebude vám vysáta krev, ale peníze.
Komentáře
17 komentářů: „Chybí vám peníze před výplatou?“
Jasně Marku, jdi do toho!
A doména http://www.nosferratum.cz/ je ještě volná, tak neváhej! ;o)
A ty poloviční náklady – to jako myslíš pro klienta nebo tvoji interní administrativu? ;o)
Ty seš asi velkej chudák, viď??
Marb-tech: Měl jsem chuť Váš komentář smazat, ale nechám jej jako ukázku Vaší omezenosti. Evidentně jste neochopil smysl a návaznost na předchozí články.
Ja jsem četl jejich inzerát až teď a plně souhlasím. Je to zlodějina na lidech, kteří se dostali do těžké situace. Založ novou službu,já Ti budu dohazovat klientelu, zisk napůl a do roka žijeme oba na Bahamách.
Velice se plete přátelé. Vůbec nikoho Vás asi nenapadlo spočítat kolik tak mají s tím spojené náklady. Shodou okolností to vím jelikož provozuji něco podobného. Půjčuji do 5000TIS na měsíc s úrokem 20%. Tedy přepočteno na RPSN je to 240%. Můžu Vám s klidem říci, že takový zázrak to není. Víte kolik stojí kancelář, lidi, reklama, daně, neplatiči????? asi vůbec nemáte představu. Ušetřím Vám počítání. Na každé půjčené 1000covce vydělám po odečtení všech nákladů 78kč!!! A proč to dělám? protože někdo potřebuje půjčit teď hned okamžitě a nemůže čekat kdoví jak dlouho na schválení. Víte kolik je neplatičů a z některých to vůbec nedostanete. Nevíte o tom nic tak to nehodnoťte. Nebo si myslíte že bych měl účtovat RPSN 10% – tzn. na každou 1000 pujčenou vydělat (pokud mi to dlužník vrátí) úžasných 8kč za měsíc před odečtením nákladů? Normální obchodník má zisk 30-50% na jedno otočení finančních prostředků. Jaký je finanční rozdíl v tom když prodáte zboží s marží 25% od varianty že půjčíte peníze s úrokem 25%. Já bych řekl že vůbec žádný. Nejdřív to chce myslet a pak něco psát.
Vratislav Boch: Kupodivu jsem mimo své vývojářské povolání i prodejce a těch 30%—50% bych rád viděl. Teoreticky pravdu máte, prakticky jste zapoměl na hodně nákladů, které jsou fixní, takže některé měsíce je zisk záporný i při provozování eShopu. Když potřebuji překlenout týden do výplaty, tak mám nejspíše něco špatně v rozpočtu, protože i z malé výplaty se dá za nějakou dobu udělat potřebná rezerva, soudný člověk by měl mít odloženu částku ve výši cca 2 výplat, aby měl třeba pro případ že bude muset odejít z práce. Věřte mi, že jsem před několika málo lety dělal za minimální mzdu a tohle pravidlo se mi povedlo po roce splnit.
Věřte mi nebo ne že já vím lépe než kdo jiný že půjčovat si je špatné a půjčovat si na spotřební věci je cesta do pekel. O tom není žádná. Nedá se ale říci že nůž je špatný protože se s nim dá zabít. Stejně to platí o půjčkách. Je dobrý dluh a špatný dluh. Bohužel většina lidí to naprosto není schopna odlišit. Pokud jde o ty náklady tak já na ně nezapoměl – já jsem neříkal že obchodník má zisk 30% ale že má marži 30% což je rozdíl velmi zásadní. I s marží 30% se dá být dlouhodobě v mínusu když jsou velké náklady. Stejně tak to ale platí u minipůjček. Opravdu ty náklady jsou a když Vám někdo nevrátí 5000 tak to je opravdu hodně znát. To se třeba obchodníkovi s televizemi stane dost těžko že by mu někdo ukradl 4x měsíčně televizi za 5000 ale u půjček je to tak jednoduché. Chtěl jsem jen říci že u těchto malých půjček není naprosto možné přepočítávat na RPSN protože to nemá žádnou vypovídací hodnotu. Dokonce nemá smysl ho vypočítávat ani u úvěrů které jsou mnohem delší než 1 rok – což je další extrém. Dokonce na to pamatuje i zákon (což mne překvapuje) a u příliš nízkých nebo krátkých a u příliš vysokých nebo dlouhých úvěrech se nemusí uvádět ve smlouvě. RPSN je vhodný pro porovnání úvěrů s dobou trvání 1-3 roky. U výpočtu RPSN však není naprosto nijak uplatněn faktor nákladů věřitele což můžete namítnout je jen a jen problém právě věřitele a dlužníka náklady nemusí zajímat. Ale tak uznejte že jako obchodník nemůžete zhodnocovat své prostředky řekněme 15ti procenty ročně před odečtením nákladů. Důležité je slovo ročně. Úroky v této výši jsou zcela v pořádku a opravdu na to stačí kus papíru a kalkulačka aby si to každý mohl spočítat. Tragédií je že to nikdo neudělá akorát spočítá RPSN (a to ještě špatně protože ani neví jak se RPSN počítá a že to není vůbec nic snadného) a srovnává hrušky s jablkama. Mimochodem víte že ještě nikdo za posledních 20 let nebyl odsouzen za lichvu ve vztahu k příliš vysokému úroku? Ono totiž když dojde na lámání chleba tak Vám velmi rychle každý mikropůjčkař vypočítá jak že se to má s náklady. Je velmi důležité si uvědomit, že problém má taky druhou stranu mince. Nemá to samozřejmě nic společného s myšlenkou že lidé by si půjčovat peníze neměli. Paradoxně kdyby si půjčovali takové to malé peníze za relativně vysoký úrok tak by nebyly problémy se zadlužováním. Je to jednoduché – splatit 6000 se dá vždycky ale splatit 130 000 to už pro normálního člověka není vůbec lehké. Pak je tu samozřejmě také fakt že jsou tu různí podvodníci kteří jen číhají a využijí každou příležitost aby někoho poslali do konkursu. Ale problém zde opět nejsou půjčky samotné ale chování lidí – dlužníci jsou laxní a nečtou si podmínky smluv, neplatí splátky atd… a někteří věřitelé se nechovají vůbec korektně. Valná většina lidí co je zničili úvěry si za to mohou sami. Není naprosto možné si myslet že když budu nemocný půl roku tak nebudu půl roku splácet. Proč by to mělo věřitele zajímat? Zajímá Vás jako obchodníka že je zrovna někdo nemocný a chce Vaši televizi s tím, že ji zaplatí až bude moci? nebo si zkuste dojet na benzinku s potvrzením o pracovní neschopnosti a požadadujte benzín zadarmo s tím že ho zaplatíte až budete moct. Přijde Vám to absurdní? ale přesně tak to je s půjčkama. Věřitel poskytuje službu – půjčku a dlužník platí úrok. Pokud oba dodrží podmínky smlouvy kterou svobodně podepsali tak je vše v pořádku. Pokud někdo neplní dohodu musí čekat sankce. Je to normální a je to v pořádku.
Vratislav Boch: Myslím, že z mého blogu je za historii vidět, že se mi především nelíbí struktura půjček, kterou si lidé berou – dárky, dovolená, spotřební bebechy, … Když nabídnu půjčku na měsíc s měsíčním úrokem 200% a někdo ji přijme, je to jeho blbost. Přehnal jsem to teď s procenty, ale faktem je, že Ferratum má úroky tak vysoké, že to je úžer a ne úvěr. Půjčky, jaké nabízí Ferratum a pravděpodobně i Vy bych zakázal, protože jsou snadno dostupné, pro impulzivního člověka mohou být drsnou skázou.
Jen pro Vaši informaci, dělám ve firmě, jejímž oborem jsou mzdy a vydím, co umí udělat půjčka 5 000,-, pokud dojde na exekuci. Hloupost lidí a finanční nevzdělanost jsou nebetyčné.
Mimochodem, radši a snadněji budu splácet 1 500 000 na byt, než mnohokrát 10 000 maličkost, protože jsem si snadno půjčoval na blbosti.
Schválně mi řekněte kolik si tak představujete že by bylo správné za půjčku do 5000Kč chtít měsíčně? Víte třeba že inzerují v Blesku v Bleskmagazínu – shodou okolností to vím a také vím že cena jednoho jejich inzerátu je asi 60tis. za jedno otištění. Kolik by tak asi museli udělat půjček jen aby zaplatili jen náklady? Zamyslete se nad tím a skuste si to nejdřív hodit na papír než budete mluvit o tom že to je zlodějina. Věřte mi že není ikdyž se Vám to nelíbí – je to obchod jako každý jiný a ani to zhodnocení není nijaké závratné. Rozčiluje Vás třeba že poslání SMSky stojí 2kč? Ne? To mne překvapuje protože náklady operátora nejsou ani v řádech haléřů. Že musel síť nejdřív postavit? Ale jistě to je pravda – ale už ji má hotovou a zaplacenou takže by mohli dávat SMS zadarmo. Stejně tak Ferratum muselo někde vzít peníze které půjčuje. Musel je někdy někdo vydělat a teď je používají. Stejně jako mobilní operátor používá svou síť kterou už má dávno zaplacenou. To tedy o procentech zhodnocení.
Vysvětlete mi proč chcete zakazovat půjčky které jak píšete jsou snadno dostupné a nebezpečné pro impulzivní lidi a nezakážete rovnou nože. Ty jsou nebezpečné pro impulzivní lidi uplně stejně – dokonce víc protože když někdo sám sobě způsobí osobní bankrot tak je to sice smutné ale pořád se z toho může vyhrabat a normálně žít ale když někdo někoho zabije tak je to konečná a už se s tím nedá absolutně nic dělat.
Máte pravdu že půjčky jsou nebezpečné pro nezodpovědné lidi. Ale buďto jsou lidi svéprávní a musí být odpovědní za to jak naloží se svými prostředky a nebo nesvéprávní k právním úkonům. To že je někdo hloupej ale svéprávnej není problém věřitele ale právě jen toho kterého člověka. Každý může věnovat své prostředky a svůj čas vzdělání. KAŽDÝ. To že valná většina žije od výplaty k výplatě, velkou část peněz prokouří a propije opravdu není důvod zakázat půjčky. Víte co se stane když nebudou mít právě tihle lidé prostředky? Budou krást. Ne se vzdělávat a něco se sebou dělat ale normálně krást. Podívejte se kolem sebe jaká je realita. Takže zákazem půjček nic nevyřešíte. Jediné řešení je vzdělání ale to je moc pracné. To se nikomu nechce protože to nemá okamžité výsledky. Zákazy jsou tak jednoduché.
Pokud jde o Vámi opětované splácení třeba bytu – uvědomujete si vůbec, že spousta lidí právě na tomhle pošle sama sebe do konkurzu? Myslíte si že je lepší platit 10.000 měsíčně 30 let? A vy víte co bude za 20 let? To tady může být uplně jiný politický systém. Myslíte si že to je nepravděpodobné? Vzpomeňte si co bylo před 20ti lety. Všechno bylo jinak. Hazardér je podle mne ten kdo si vzal „hipošku“ s proměnnými splátkami. Nikdo neví co bude za 10 let, kolik bude vydělávat, zda bude vůbec schopen vydělávat. Rozhodně je zodpovědnější vzít si půjčku 5000 s úrokem 25% na 14 dní než se zavázat splácet půlku života částku jejiž výši nikdo negarantuje.
Jinak máte pravdu že půjčky by se měli nějak regulovat ale nikoli tim kolik nebo s jakým úrokem je možno půjčit ale regulace by měla být na druhé straně a to u dlužníků. Pokud chceš půjčku – fajn ale povině školení. Měl si s poslední půjčkou problém – sorry ale následujících 5 let žádnou půjčku od nikoho nedostaneš. Pracuj na sobě. Prodejce opravdu nemůže nést odpovědnost za to co s půjčkou dlužník provede.
Psal jste že víte co dokáže provést 5000cový nesplacený dluh – exekuce atd.. Myslíte si že to je špatně? Uvědomte si že někdo neplní své závazky. Jak by se Vám líbilo kdyby vám u benzinky natankovali do nádrže vodu. Nechtěl by jste je hnát náhodou k odpovědnosti? Půjčky samy o sobě ať už jakékoliv (s poctivým přístupem) nejsou špatné. Jsou jen hloupí lidé kteří si myslí že se o ně někdo postará a že nebudou muset dodržovat to k čemu se zavázali. Je jen dobře když co nejdříve skončí jejich majetek v konkurzu. Je tu totiž reálná šance, že se chytnou za nos a příště si dají dvakrát pozor. Když ale za ně někdo bude neustále něco platit a omlouvat je tak se nikdy nic nenaučí.
že by už došlo i na mazání příspěvků?
Vratislav Boch: [10] Na tomto blogu se mažou jen spamové, vulgární a naprosto zcestné příspěvky, takže s takovýmito obviněními můžete jít k šípku. Pokud se nemýlím, tak příspěvek se Vám ani nezobrazil, protože jste zadal jiný mail, než v předchozích.
[9] Hájíte malé půjčky na krátkodobou spotřebu, já tvrdím, že jediné přijatelné půjčky jsou na bydlení a případně něco co mi vydělává. Potřebuji k živobytí auto a počítač? Potřebuji, tak to je logická půjčka. Pravdou, já ani jedno nemusím řešit akutně půjčkou, patřím příjmy a jejich strukturou trochu jinam, jen bych si je musel přerozdělit jinak, pokud by na půjčku došlo. Bydlení jsem vyřešil a hypotéka, na 20 let byla splacena za 5 , protože jsem nespoléhal jen na své zaměstnání a snažil se i mimo něj.
Malé a příliš snadno dostupné půjčky jsou průšvih. Lidé vidí 15 000,- za 279,- a nevezmou kalkulačku, že to je 84×279,- tj. 23 436,-. Pokud si někdo půjčuje 5 000,-, tak má něco špatně ve svém hospodaření. Prostě hloupost na kvadrát, malé půjčky nesou jen škody. Přečtěte si napřed více, než jeden článek na tomto blogu a pak mě suďte.
Mimochodem, že SMS stojí jen 1 KČ + DPH je výpočet, který asi neznáte celý, cena je mezi sítěmi vyšší a koncovka vychází z toho, že se posílá přibližně stejný počet SMS oběma směry. Uvnitř sítě je tato cena malinko profitabilní pro operátora.
Malinko mám dojem, že mě podceňujete. Jaké jsou náklady vím. Víte kolik stojí napsání software? A pak jej pronajímáme za cca 2% vývojových nákladů za licenci pro firmu měsíčně.
A reklama v Blesku je dobrá leda k tomu, aby lidi kupovali Blesk levněji. V tom co dělám jsem obratem překonal nejednoho konkurenta, který inzeroval v takovémto pseudoplátku, používám jen možnosti internetu. Náklady na reklamu se redukují jen na můj čas a nutí mne to používat hlavu.
Současná krize začala hypotékami, banky to neustály a další krize nás čeká v horizontu 3 let díky kreditním kartám, tj. relativně malými půjčkami na ksicht. Vy jste obchodník a hájíte svů obchod, já se snažím varovat své čtenáře před riziky. Kupodivu ti souhlasející mají většinou ekonomické vzdělání.
A domyslete ještě jedno. 100% hypotéka je hloupost, to víme oba. Půjčovat lidem, kteří žijí od výplaty k výplatě je nezodpovědné. Co až nebude mít na splátky, Vaší logikou, nezačne krást? Za bezhlavé půjčky nesou vinu obě strany, ta kterou hájíte dává dostupnou a šíleně drahou nabídku, přičemž nebankovní instituce většinou neověřují schopnost splácet, druhá strana by se měla naučit počítat a já budu své čtenáře i nadále informovat o hlouposti takovýchto nabídek.
Bohužel mi dva se nedomluvíme. Já mluvím o faktech a vy o pocitech. Ale to je v pořádku. Svým spůsobem máte pravdu. Ovšem svou pravdu. A v tom to je. Nemůžete někomu říkat co má nebo nemá dělat – tedy můžete ale není to rozumné. Snažíte se upozornit na to co je podle vás špatné – v pořádku ale dělejte to korektně. Chcete li někomu pomoci investujte do jeho vzdělání – já to dělám a snažím se lidem kteří mají problémy se splácením a dostali se do dluhové pasti pomáhat (jeden se mi odvděčil za mou snahu tím že ukradl mojí spolupracovnici z kabelky 4 tisíce a v kuchyňce rychlovarnou konvici) Takovým lidem nepomůže nic. Chtěl by jste lidi chránit před půjčkami protože nejsou schopni chápat dosah svého chování – a před čím vším by jste je takto chtěl chránit? Je ověřeno nesčetnými generacemi že je lepší nechat někoho se spálit než mu to 100x říct. Vlastní zkušenost je k nezaplacení a platí to i u půjček. Neobhajuji půjčky jako takové ale obhajuji výši úroku u malých půjček. Prostě vyjadřují fakta. Taky by se dalo uvažovat o plošném zákazu kouření – není to snad stejné? Milionkrát to lidem řeknete a stejně budou kouřit. Musí holt dostat tu rakovinu aby se nad sebou zamysleli – a některým ani to nepomůže. Snad každý kuřák má strejdu který se dožil 90ti let a kouřil 4krabičky denně. Zvláštní. Hloupá není nabídka půjčky. Hloupé je si ji vzít a prožrat. Dalo by se o tom psát do nekonečna le pokud se nebudeme držet holých faktů ale jen pocitů pak se nikam nedostaneme. Podívejte se ale kolem sebe jak dopadá regulace v jakémkoliv oboru kde se angažuje stát. Například zdravotnictví. Místo aby existovaly jednoduché neprůstřelné zákony tak se díra lepí dírou a pavučina je tak neprůhledná že se v ní už nikdo neorientuje. Například nový zákon o odpadech který měl způsobit že se nebudou mimo jiné krást kanály. Bohužel prováděcí vyhláška ho totálně zbezzubila takže je k ničemu. Nebýt toho že spadla cena tak se krade železo dál. Ale stejně se najdou zoufalci kteří budou krást kanály i když bude cena půl koruny za kilo. Takže se opět nic neřeší akorát většina doplatí na menšinu
Opravdu by mne zajímalo jakým fíglem jste schopen pronajímat software za 2% vývojových nákladů na měsíc. Takže vy vezmete HW, asi docela drahý software (ale možná jedete v něčem free) a potom mraky času x řekněme 400kč na hodinu, náklady na kancelář (třeba to děláte doma ale to taky něco stojí) nějakou formu reklamy na internetu (to je v ideálním případě pouze váš čas x 400kč na hodinu). Takže v ideálním případě se Vám vrátí náklady za 4 roky a nebo pronajímáte ten samý software více firmám současně. To by bylo logické vysvětlení. Problém je že já půjčuji peníze a ty se nedají jednoduše skopírovat. Tedy dají ale je to nelegální. Kdyby jste Váš software mohl pronajmout pouze jednomu klientovi asi by ta procentní sazba byla jiná. Kdybych mohl peníze kopírovat jako vy software pak bych třeba měl taky úrok 2%. Mimochodem takový úrok mají běžně centrální banky – a jestli pak víte proč? Protože právě centrální banky emitují peníze pouze dle svého vlastního uvážení. Nemůže jim do toho mluvit stát ani nikdo jiný. Jen neviditelná ruka trhu je drží na uzdě. Každopádně pokud se vrátím k těm malým půjčkám pak já se naopak domnívám že nejlepší co pro notorického dlužníka můžete udělat je exekuce. Malé dítě je také nejlépe plácnout přez prsty to ví každý rodič. Jistě jsou snahy toto výchovnou metodu omezit ale ty snahy mají jeden zásadní nedostatek. Neříkají jak tuto metodu nahradit něčím lidštějším ale stejně účinným. Ona totiž přímá cesta vede k cíli mnohem rychleji. Celý problém je poměrně hodně složitý a kořeny všeho zla a s tím nejspíš nebudete souhlasit, jsou nikoli v půjčkách jako takových ale ve školství a v rodině. Lidé jsou učeni že udělat chybu je špatné. Naopak udělat chybu je dobré protože se chybama člověk velmi efektivně učí. Znamená-li tato chyba že přijdu o svůj majetek ale pak se z toho použím a příště si dám pozor pak to bylo dobré a stálo to za to. Půjčky jsou opravdu velkým motorem ekonomiky ovšem je pravda že brzy nastane krutá krize která bude znamenat spoustu lidských tragédií. Ale na druhou stranu právě ty zatracované půjčky spůsobily neuvěřitelný rozvoj ve všech oborech lidské činnosti a objevy které toto přineslo již lidstvu jako takovému nikdo nevezme. Prostě už se nezačnou dělat procesory na frekvenci 100MHz. Za pár let se z toho svět vyhrabe pokud, někdo spáchá třeba sebevraždu kvůli předlužení ale lidstvo jako takové možná o pár desítek nebo stovek let dříve bude schopno vyřešit problém s energiemi, hladem, chudobou a nemocemi. A když nic jiného tak za to ty jednotlivé lidské tragédie stály. Ale klidne se snažte tomu zabránit jen si uvědomte že to je boj s větrným mlýnem.
Vratislav Boch: Když se software vyvíjí, nic nevydělává, stojí hodně peněz. Když je hotov a dělají se aktualizace, už vydělává, tak náklady jsou trochu jinde než při počátečním vývoji. Jinak budete překvapen, že máme placené vývojové nástroje od Microsoftu a nemáme jediného zákazníka? Samozřejmě by vše bylo jinde, kdybychom měli jediného zákazníka.
Neshodneme se. No a? Musí se všici shodnout? Já považuji malé půjčky s vysokými úroky za nehoráznou hloupost a jejich uživatele na spotřebu za tupouny. Možná si o mě myslíte totéž, ale to je čistě Váš názor.
Ne já si to o Vás nemyslím. Já respektuji cizí byť opačný názor. Vím z vlastní zkušenosti že není nic bíle nebo černé. Snažil jsem se pouze říci že chtít 25% navíc za půjčení 1000Kč na dva týdny není po započítání všech nákladů žádný šlágr pro věřitele. Toť vše.
Vice o teto pujcce najdete na ferratum_tečka _info
@Mike: Chlape, vy se mi snad zdáte. Já píšu o důvodech, proč takovou fíkovinu nevyužít a Vy mi tu klidně spamujete reklamou. Odkaz jsem Vám trochu upravil, sorry, ale referenci Vám nedám.